FHSA, ou First Home Savings Account, é uma conta de investimentos (por mais que tenha “savings” no nome) nova. Foi introduzida como promessa na campanha do governo liberal e ficou disponível em Abril deste ano.
O valor que você investe dentro desta conta serve UNICAMENTE para a compra do primeiro imóvel.
Mas, qual o benefício dela? Vários.
Primeiro que é uma conta dedutível de imposto de renda (igual ao RRSP), o valor que você contribuir poderá ser utilizado para diminuir seus impostos devidos e até te dar uma possível restituição.
Além disso, é uma conta TAX FREE. Você saca dinheiro para dar a entrada no seu imóvel e não paga nada. Legal, não é?
Existem MUITOS detalhes nessa conta que a fazem ser a melhor do momento caso você queira comprar o seu primeiro imóvel – melhor até que a RRSP.
A FHSA é uma mistura de uma conta RRSP, pois é dedutível de Imposto de Renda, com uma conta TFSA, pois o saque é tax free.
Uma pessoa que mora no Quebec e possui um salário de $75,000, caso contribua $8,000 em uma conta FHSA, poderá ter uma restituição de IR em torno de $2,890.
Logo, o casal, caso em uma situação financeira similar, poderá ter $5,780 de restituição.
Agora você soma:
$8,000 + $8,000 + $5,780 = $21,780
Em um ano investindo em uma conta FHSA o casal já juntou $21,780.
Se você fizer isso por 2.5 anos já terá o downpayment para uma residência de $700,000.
E o melhor de tudo é que esses valores não incluem o rendimento do investimento dentro da conta FHSA, o que adicionará alguns % a mais no valor final.
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